Спорная транзакция

Аватара пользователя
Santa
Опытный пользователь
Сообщений в теме: 5
Сообщения: 305
На форуме с 10 мар 2010, 13:29
Благодарил (а): 31 раз
Поблагодарили: 4 раза

Спорная транзакция

Сообщение Santa » 06 сен 2013, 19:06

Здравствуйте! Ситуация такая. В банке узнала, что имею задолженность по банковской карте. В последний раз, когда пользовалась картой, на ней оставались мои средства плюс никогда не использованный мною овердрафт. После получения распечатки с выпиской о состоянии счета карты выяснилось, откуда появилась задолженность. С моей карты были осуществлены платежи через интернет. Были потрачены все мои средства плюс часть средств овердрафта. Все платежи были совершены в один день. Еще сотрудник банка сообщила мне, что после проведения данных платежей они показались банку подозрительными и мою карту заблокировали. Мне об этих подозрительных платежах и блокировке карты никак не сообщили. Я написала заявление о спорной транзакции, но получила отказ. Банк ответил, что было проведено расследование и они решили, что картой все таки воспользовалась я и данные платежи совершала я. Может кто был в подобной ситуации. Есть ли шанс вернуть свои деньги через суд? Заранее спасибо за ответы.
Аватара пользователя
Свистулька
*Покой им только снится*
Сообщений в теме: 2
Сообщения: 17465
На форуме с 02 апр 2008, 12:47
Благодарил (а): 168 раз
Поблагодарили: 2684 раза

Re: Спорная транзакция

Сообщение Свистулька » 07 сен 2013, 08:21

Santa, нужно обращаться в полицию о пропаже денежных средств, там определят что это было хищение или чьи-то мошеннические действия. Как будут установлены виновные, с них уже и будете взыскивать средства.
Богдана
С законом на "ты"
Сообщений в теме: 5
Сообщения: 2079
На форуме с 07 окт 2012, 17:02
Реальное имя: анна
Благодарил (а): 49 раз
Поблагодарили: 480 раз

Re: Спорная транзакция

Сообщение Богдана » 07 сен 2013, 09:24

Правильно написала свистулька ,действительно надо обращаться в полицию, в моей практике когда я работала следователем таких случаев было очень много.Вы делаете распечатку банковской карты, помечаете на ней все операции ,которые были сделаны не вами, и пишите заявление в полицию по месту проведения последней операции ,так и пишите что с вашей банковской карты через интернет сняли деньги. Отдаете в дежурную часть и берете талон-уведомление. Далее сотрудники полиции проводят проверку,потом должны возбудить уголовное дело по краже. Потом вас вызовут на допрос. В полиции есть группа "К" которая занимается такими преступлениями, они объясняли что целые группировки есть ,которые снимают таким образом деньги с любой точки страны. Они разъяснили,что если преступнику известен ваши ФИО и номер карты они без труда могут снять деньги через интернет.Но раскрываются такие преступления очень плохо,в моей практике так и не находили преступников.Вот по этой причине я не делаю платежи через интернет,так как в последнее время таким образом очень много у людей стали снимать деньги с карты, и очень приличные суммы .Я помню когда работала и по сто тысяч снимали .Через суд не взыщите,так как это не гражданско правовые отношения а преступление,в этом случае банк ответственности не несет.
Аватара пользователя
Santa
Опытный пользователь
Сообщений в теме: 5
Сообщения: 305
На форуме с 10 мар 2010, 13:29
Благодарил (а): 31 раз
Поблагодарили: 4 раза

Re: Спорная транзакция

Сообщение Santa » 07 сен 2013, 11:27

А по месту проведения последней операции это как? Заявление в полицию писать в свободной форме? В банке мне сказали, что если я не согласна с вынесенным решением, то могу обращаться в суд. И еще слышала, что в таких случаях банк всегда должен быть на стороне клиента. Если он не докажет, что эти платежи совершала я, то значит их и совершала не я. Презумпция невиновности ведь в этом случае должна работать..Еще вопросы можно? Для написания заявления в полицию мне нужно предоставлять ответ от банка, в котором написано, что мне отказано в возврате денег по моему заявлению о спорной транзакции? Если да, то ответ должен быть на бланке банка, с подписью и должностью сотрудника, готовившего мне ответ, верно? И еще меня интересует такой вопрос: в заявлении о спорной транзакции написано цитирую "я информирована о том, что с меня может быть удержана сумма в соответствии с тарифами банка в случае необоснованности моего опротестования" и "я информирована о том, что предоставление мной недостоверной информации по заявлению о спорной транзакции может повлечь преследование по закону". Это получается, судя по первой цитате, что с меня еще банк и деньги возьмет за рассмотрение этого заявления (банк ведь вынес решение, что мое опротестование необоснованно)? А судя по второй цитате, на меня еще могут и в суд подать за предоставление недостоверной информации? И я все таки не могу понять одну вещь: банк заблокировал мою карту, так как ему показалось, что данные платежи совершаю не я, а когда я написала заявление и подтвердила, что данные платежи совершались не мной, то тут же вынес решение, что все таки платежи совершала не я. :haos В общем думала, что как то верну свои деньги, а тут получается, что еще и проблем себе нажила с этим заявлением. И каков срок давности по таким делам, мне в полиции не скажут, что сроки давно прошли? Извините, что пишу сумбурно, просто ну очень неприятна вся эта ситуация.
Богдана
С законом на "ты"
Сообщений в теме: 5
Сообщения: 2079
На форуме с 07 окт 2012, 17:02
Реальное имя: анна
Благодарил (а): 49 раз
Поблагодарили: 480 раз

Re: Спорная транзакция

Сообщение Богдана » 07 сен 2013, 12:33

Santa писал(а): В банке мне сказали, что если я не согласна с вынесенным решением, то могу обращаться в суд.

Они имеют ввиду что вы имеете право обжаловать их решение и всего лишь.Что касается банка это все лажа,не обращайте на их внимание.
Для полиции берете выписку с банковской карты ( где не ваши платежи ,отметьте ) ,далее пишете заявление след.текст :
" прошу вас провести проверку по факту хищения денежных средств в размере ХХХ с моей банковской карты № а именно по карте были проведены следующие операции (перечисляете ) последняя операция была проведена тогда то,далее ,ущерб в результате противоправных действий является для меня значительным ,так как на иждевении дети,кредиты ( можете так написать) .
Santa писал(а):А по месту проведения последней операции это как
-это что бы определить в какой отдел полиции вам идти,посмотрите по распечатке , каким образом сняли ,если не можете определить ,то идите по своему месту жительства ,к которому относится ваше отделение полиции. Ответы с банка я думаю не нужны в полиции,это они по своей части пишут, их внутреннее расследование.
В полиции вам все равно все должны объяснить ,и как заявление составить ,и объяснение у вас отберут.
Сроки давности по преступлениям большие, до пяти лет точно .
Не переживайте в полиции таких заяв масса,они все знают и все вам обьяснят, там только и расследуют преступления связанные с банковскими картами, для них это не новинка.

Добавлено спустя 4 минуты 49 секунд:
Я когда работала,ежедневно приходят люди по 2-3 заявы хищения денег с карты ,так что это уже обычное преступление ,вошедшее в нашу жизнь в век новейших технологий
Аватара пользователя
Santa
Опытный пользователь
Сообщений в теме: 5
Сообщения: 305
На форуме с 10 мар 2010, 13:29
Благодарил (а): 31 раз
Поблагодарили: 4 раза

Re: Спорная транзакция

Сообщение Santa » 07 сен 2013, 15:30

Если я сейчас покрою задолженность по карте (чтобы не капали проценты), то я все равно могу потом написать заявление в полицию с указанием суммы моих похищенных средств и средств банка (овердрафт)?
В случае, если ранее заявленная Клиентом как спорная транзакция в результате проведенного Банком расследования (в том числе направления запросов контрагентам) на основании полученных документов признается действительно совершенной Клиентом, Клиент уплачивает Банку комиссионное вознаграждение в соответствии с тарифами Банка, также Клиент возмещает все фактически понесенные банком расходы по расследованию данного вопроса. Уплата Клиентом указанного комиссионного вознаграждения и возмещение Клиентом указанных расходов осуществляется путем бесспорного списания Банком суммы комиссии и расходов по счету. Это выписка из Правил выдачи и использования банковских карт системы VISA. То есть с меня все таки спишут денежку за расследование и если полиция не найдет мошенников, то я еще и расходы за расследование транзакций не верну???
Последний раз редактировалось Santa 07 сен 2013, 16:43, всего редактировалось 1 раз.
Аватара пользователя
Santa
Опытный пользователь
Сообщений в теме: 5
Сообщения: 305
На форуме с 10 мар 2010, 13:29
Благодарил (а): 31 раз
Поблагодарили: 4 раза

Re: Спорная транзакция

Сообщение Santa » 07 сен 2013, 16:42

:( :( :( :(
Аватара пользователя
Свистулька
*Покой им только снится*
Сообщений в теме: 2
Сообщения: 17465
На форуме с 02 апр 2008, 12:47
Благодарил (а): 168 раз
Поблагодарили: 2684 раза

Re: Спорная транзакция

Сообщение Свистулька » 07 сен 2013, 18:38

Santa писал(а):То есть с меня все таки спишут денежку за расследование и если полиция не найдет мошенников, то я еще и расходы за расследование транзакций не верну???

Заявление подайте, да так, что чуть ли не сам банк и его работников в мошенничестве подозреваете и наверное с этим банком нужно прощаться. Снимать все деньги и закрывать все счета. Пусть пытаются вам предъявлять сами. Пока будет расследоваться уголовное дело и не будет установлено, что это вы или по вашей вине сняли деньги со счета, ни один суд не взыщет их предъявы.
Богдана
С законом на "ты"
Сообщений в теме: 5
Сообщения: 2079
На форуме с 07 окт 2012, 17:02
Реальное имя: анна
Благодарил (а): 49 раз
Поблагодарили: 480 раз

Re: Спорная транзакция

Сообщение Богдана » 07 сен 2013, 20:02

Santa писал(а):Если я сейчас покрою задолженность по карте (чтобы не капали проценты), то я все равно могу потом написать заявление в полицию с указанием суммы моих похищенных средств и средств банка (овердрафт)?
В случае, если ранее заявленная Клиентом как спорная транзакция в результате проведенного Банком расследования (в том числе направления запросов контрагентам) на основании полученных документов признается действительно совершенной Клиентом, Клиент уплачивает Банку комиссионное вознаграждение в соответствии с тарифами Банка, также Клиент возмещает все фактически понесенные банком расходы по расследованию данного вопроса. Уплата Клиентом указанного комиссионного вознаграждения и возмещение Клиентом указанных расходов осуществляется путем бесспорного списания Банком суммы комиссии и расходов по счету. Это выписка из Правил выдачи и использования банковских карт системы VISA. То есть с меня все таки спишут денежку за расследование и если полиция не найдет мошенников, то я еще и расходы за расследование транзакций не верну???

Пишите заявление в полицию и не заморачивайтесь с этим банком ,вашей вины нет т.к. вы пострадали от преступления,
Santa писал(а):То есть с меня все таки спишут денежку за расследование и если полиция не найдет мошенников, то я еще и расходы за расследование транзакций не верну???

Никто с вас ничего не спишет,принесете им постановление о возбуждении уголовного дела и все...
Богдана
С законом на "ты"
Сообщений в теме: 5
Сообщения: 2079
На форуме с 07 окт 2012, 17:02
Реальное имя: анна
Благодарил (а): 49 раз
Поблагодарили: 480 раз

Re: Спорная транзакция

Сообщение Богдана » 07 сен 2013, 23:00

Свистулька писал(а):Заявление подайте, да так, что чуть ли не сам банк и его работников в мошенничестве подозреваете и наверное с этим банком нужно прощаться.

про банк не пишите ,никто этим заниматься не будет, просто пишите что неизвестные лица сняли деньги со счета через интернет, в связи с чем просите провести проверку и все ,не надо ничего лишнего писать. Банк проводит свою проверку .
Аватара пользователя
Santa
Опытный пользователь
Сообщений в теме: 5
Сообщения: 305
На форуме с 10 мар 2010, 13:29
Благодарил (а): 31 раз
Поблагодарили: 4 раза

Re: Спорная транзакция

Сообщение Santa » 08 сен 2013, 08:48

Ну они не деньги сняли, а воспользовались моей картой при оплате услуг через интернет. В распечатке у меня указаны штук 6 интернет-сайтов и суммы оплаты от 300 руб. до 2000 руб. (сотрудник банка предположил, что оплачивали сотовую связь по моей карте). Поэтому мошенник наверняка может находиться где угодно, в любой точке страны (или даже мира), может даже сидеть где то на зоне (и о таком я слышала), поэтому если его и найдет полиция, то не могу представить как я через суд смогу взыскать с него деньги. :listen Я просто думала, что банк может узнать на ЧЕЙ НОМЕР ТЕЛЕФОНА УШЛИ ДЕНЬГИ. И проверить, что данный номер ни мне, ни кому либо из моих знакомых не принадлежит. Ведь именно банк сам заблокировал мою карту, когда данные платежи были совершены, потому что решил, что моей картой пользуются мошенники, а сейчас в обратку пошел. И еще, оплата по карте была совершена 4 мая, деньги не сразу списались на счет интернет-магазина, а (судя по распечатке), через два дня (6 мая). А карту заблокировали 4 мая. То есть, если бы банк меня уведомил 4 мая о том, что ему показались подозрительными платежи с моей карты и он ее заблокировал, а я бы подтвердила, что плачу не я, то деньги 6 мая не ушли бы с моей карты. Поэтому все таки вина банка в этом есть. Запросила у банка официальное письмо о том, когда и по какой причине была заблокирована моя карта. Потому что пока я знаю об этом только со слов сотрудника банка. Читала о практике подобных ситуаций за границей, там, если банк не докажет, что платежи совершал клиент, то деньги ему возвращают и начинают разбираться с интернет-магазином, куда, на чей номер и на имя кого были совершены платежи. Если интернет-магазин отказывается содействовать, то его как бы это правильно сказать, "отрубают" от системы оплаты с помощью "VISA". А им (интернет-магазинам) это ой как не выгодно. Но это у них, а у нас :listen
Богдана
С законом на "ты"
Сообщений в теме: 5
Сообщения: 2079
На форуме с 07 окт 2012, 17:02
Реальное имя: анна
Благодарил (а): 49 раз
Поблагодарили: 480 раз

Re: Спорная транзакция

Сообщение Богдана » 08 сен 2013, 18:13

Santa писал(а):Ну они не деньги сняли, а воспользовались моей картой при оплате услуг через интернет. В распечатке у меня указаны штук 6 интернет-сайтов и суммы оплаты от 300 руб. до 2000 руб. (сотрудник банка предположил, что оплачивали сотовую связь по моей карте). Поэтому мошенник наверняка может находиться где угодно, в любой точке страны (или даже мира), может даже сидеть где то на зоне (и о таком я слышала), поэтому если его и найдет полиция, то не могу представить как я через суд смогу взыскать с него деньги. :listen Я просто думала, что банк может узнать на ЧЕЙ НОМЕР ТЕЛЕФОНА УШЛИ ДЕНЬГИ. И проверить, что данный номер ни мне, ни кому либо из моих знакомых не принадлежит. Ведь именно банк сам заблокировал мою карту, когда данные платежи были совершены, потому что решил, что моей картой пользуются мошенники, а сейчас в обратку пошел. И еще, оплата по карте была совершена 4 мая, деньги не сразу списались на счет интернет-магазина, а (судя по распечатке), через два дня (6 мая). А карту заблокировали 4 мая. То есть, если бы банк меня уведомил 4 мая о том, что ему показались подозрительными платежи с моей карты и он ее заблокировал, а я бы подтвердила, что плачу не я, то деньги 6 мая не ушли бы с моей карты. Поэтому все таки вина банка в этом есть. Запросила у банка официальное письмо о том, когда и по какой причине была заблокирована моя карта. Потому что пока я знаю об этом только со слов сотрудника банка. Читала о практике подобных ситуаций за границей, там, если банк не докажет, что платежи совершал клиент, то деньги ему возвращают и начинают разбираться с интернет-магазином, куда, на чей номер и на имя кого были совершены платежи. Если интернет-магазин отказывается содействовать, то его как бы это правильно сказать, "отрубают" от системы оплаты с помощью "VISA". А им (интернет-магазинам) это ой как не выгодно. Но это у них, а у нас :listen

Что вы все гадаете ,и такие случаи бывают,сама лично сколько таких дел расследовала с САмарской зоны долбили таким образом, все в полиции знают,направят запросы куда надо и выяснят куда ушли деньги и на какой счет,я же говорю есть там спецотдел группа "К" -которые занимаются преступлениями, совершенные через интернет ,ну откуда банк тоже мог знать что это не вы ,он только подозревал всего лишь, банк здесь ни при чем , для этого и будет проводиться расследование ,
как деньги взыщут,очень просто, если установится лицо,которое совершило данное преступление , то ему вменят эту сумму по приговору суда, и выдадут исполнительный лист и все , будут с него взыскивать. Вы усложняете проблему ,идите в полицию быстрей и пишите заяву,там вам все объяснят, и какая разница на что они потратили ваши деньги, это все равно будет считаться кражей...
евгения1976
Пользователь
Сообщений в теме: 1
Сообщения: 134
На форуме с 24 ноя 2009, 18:20
Реальное имя: Евгения
Благодарил (а): 7 раз
Поблагодарили: 10 раз

Re: Спорная транзакция

Сообщение евгения1976 » 23 окт 2013, 07:28

Девочки!!! Списали с карты 9920 руб. вечером, и утром 10000 руб. В пользу дословно "Москва МТС ОАО". Причем мошенники отключили СМС-сервис, смс-ки не приходили, я случайно зашла в Сбербанк-Онлайн и увидела эти операции. А ночью опять обращение к карте "В выполнении операции отказано. Максимальный лимит 0". Подали заявление в полицию, брать не хотели, затолкали. Сегодня будем писать в Сбербанк заявление, и еще пойдем в "МТС" пусть тоже почешуться, к заявлениям еще приложу корешок о регистрации в полиции. Мож как-то пошевеляться.
Santa писал(а):Santa

А у Вас как дела, вам вернули деньги, или на какой стадии рассмотрения дело. Вы подали все заявления?




  • Реклама

Вернуться в «Финансы (банки, кредиты)»